Factores determinantes en el financiamiento	- Capacidad de pago - Tasa de interes - Plazo
¿Que es la capacidad de pago?	Monto máximo que se puede pagar.
¿Que es la tasa de interes?	Intereses que se pagará por la adquisición del financiamiento.
¿Que es el pazo?	Total de meses que se esta dispuesto a pagar para liquidar el financiamiento.
, tienes buena capacidad de pago si...	tus ingresos te dejan un margen suficiente para adquirir un crédito
¿Cómo se calcula la capacidad de pago?	= Ingresos - Gastos
la capacidad de pago se debería situar entre?...	el 30% y 35% de los ingresos de una persona.
que son los ingresos?	Todo el dinero que recibes
que son los egresos?	Todo el dinero que gastas
que son las Deudas?	Todo el dinero que debes ajajaj
que es el dinero remanente?	se refiere al dinero que te sobra al final de quitarle los gastos a tus ingresos.
que son los imprevistos?	Es todo gasto que son atípicos,
que es el patrimonio personal?	Son aquellos bienes de gran valor que posees y que podrías liquidar en momentos de apremio financiero o que te sirven para solicitar algún tipo de financiamiento a entidades bancarias En esta categoría se deben incluir, por ejemplo, todos los bienes raíces y automóviles
Se considera que una persona tiene una buena capacidad de pago cuando...	sus créditos no superan un cierto nivel de endeudamiento
CAPACIDAD DE PAGO DEL 20% =	No soy sujeto de crédito e incremento la posibilidad de IMPAGO
CAPACIDAD DE PAGO DEL 35%	Puedo ser sujeto de préstamo
CAPACIDAD DE PAGO DEL 50%	Se reduce la posibilidad de IMPAGO
Si mi capacidad de pago es arriba del 35% debo de...?	1. Documentar tu capacidad de pago 2. Realizar un Estudio Socioeconómico. 3. Determinar si eres sujeto de crédito
Tipos de economía	Economía formal y economia informal
Economia informal	● Estados de cuenta. ● Recibos de nómina.
Economia formal	Estados de cuenta, declaracion fiscal anual, notas de compra, fotografias de mercancia, cartas de clientes y acreedores
¿Cómo afecta a un crédito hipotecario el aumento a la tasa de interés?	Que las tasas de interés de las hipotecas cambien 100 puntos base, o sea 1%, cambia: • La línea de crédito máxima a la que puedes acceder. • Lo que pagarías de mensualidad de una hipoteca.
E l objetivo de la política monetaria del Banco de México es:	procurar la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda
¿Qué es el plazo en un crédito	un período durante el cual el deudor debe pagar la cuota del préstamo
Cuándo se cobran más intereses ¿cuando el plazo de un crédito es más largo o cuándo es más corto?	Con un crédito a corto plazo se podrá saldar la deuda total más rápido, lo que beneficiará debido a que se generara menos intereses
¿Qué es el plazo de gracia?	Es un período durante el cual el deudor no debe pagar ninguna cuota del préstamo Ello, previo acuerdo con el acreedor
Utilidad del plazo de gracia	El plazo de gracia es de utilidad ante problemas de falta de liquidez temporal. El plazo de gracia es una herramienta que alivia al deudor en el corto plazo. implica un mayor gasto durante todo el período del préstamo
Instituto de Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) destinado a:	Trabajadores asalariados.
Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales para los Trabajadores del Estado (Fovissste) destinado a:	Trabajadores al servicio del estado.
Sociedad Hipotecaria Federal (SHF). destinado a:	Impulsar el crédito hipotecario y la mejora de vivienda para las personas que lo soliciten
Fideicomiso Fondo Nacional de Habitaciones Populares (Fonhapo) destinado a:	Familias de bajos recursos.
Banca destiada a:	Personas físicas asalariadas y profesionistas independientes o con actividad empresarial.
Autofinanciamiento, destinado a:	Personas físicas, las cuales se inscriben en un grupo que realiza aportaciones cada mes a un fideicomiso.
Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofom), destinado a:	Personas que lo solicitan.
Sociedades Financieras de Objeto Limitado (SOFOL) ANTES:	eran entidades financieras autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, sujetas a la inspección y vigilancia de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores,
Que hacen las sofoles?	que tenían por objeto captar recursos provenientes de la colocación de instrumentos inscritos en el Registro Nacional de Valores y otorgar créditos para determinada actividad o sector.
que paso el 18 de julio de 2013 con las sofoles?	dejaron de ser consideradas entidades financieras autorizadas y reguladas en los términos de la Ley de Instituciones de Crédito y en consecuencia dejaron de ser supervisadas por la CNBV
que pasaba con las sofoles entre 1999 y el 2006?	debido a la crisis de los bancos de los 90s, que representó una disminución importante del crédito, las sofoles prácticamente dominaron el sector del financiamiento hipotecario.
que son las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes)?	Son Sociedades anónimas cuyo objeto principal es la realización de una o más de las actividades de otorgamiento de crédito, arrendamiento financiero o factoraje financiero.
las sofomes estan registradas en..?	la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros ( Condusef ), y pueden ser reguladas y no reguladas.
Las Sofomes reguladas son las siguientes:	Las que tienen vínculos patrimoniales con instituciones de crédito, sociedades financieras populares, sociedades financieras comunitarias o sociedades cooperativas de ahorro y préstamo; Las que fondean sus operaciones con valores de deuda inscritos en el Registro Nacional de Valores (RNV) conforme a la Ley del Mercado de Valores; y *Las que voluntariamente obtienen la aprobación de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para ser reguladas.
Las Sofomes no reguladas también están registradas en la....	en la Condusef y pueden tener el mismo objeto social que las reguladas, sin embargo, al no tener vínculos patrimoniales con entidades supervisadas por la CNBV, o emitir valores registrados en el Registro Nacional de Valores, no están obligadas a ser reguladas
Las Sofomes no reguladas están sujetas de la inspección y vigilancia de:	la comision nacional bancaria y de valores, exclusivamente para verificar el cumplimiento de las disposiciones de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo de conformidad con el Artí**** 95 Bis de la LGOAAC.
¿Quién otorga mayor financiamiento?	La Comisión Nacional de Vivienda (Conavi ) afirma que el crédito hipotecario más común en nuestro país, es el que se origina a través del Infonavit y Fovissste.
productos del INFONAVIT (5% del salario)	a) Adquirir vivienda, nueva o usada b) Comprar y mejorar vivienda usada c) Construir vivienda en terreno propio d) Ampliar, reparar o mejorar vivienda e) Pagar el pasivo de la vivienda f) Pagar el pasivo y la mejora de la vivienda g) Comprar vivienda con pasivo Infonavit
productos del FOVISTEEE	a) Adquisición de vivienda (nueva o usada) particular y en condominio b) Construcción (individual y común) en terre no propio c) Ampliación d) Reparación o mejoramiento de vivienda e) Redención de pasivos hipotecarios.
Sociedad Hipotecaria Federal (SHF)	Tienen como objeto desarrollar el mercado de vivienda mediante el otorgamiento de garantías destinadas a la construcción, adquisición y mejora de la vivienda, preferentemente de interés social; al incremento de la capacidad productiva y del desarrollo tecnológico relacionados con la vivienda; así como a los financiamientos relacionados con el equipamiento de conjuntos habitacionales.
Los intermediarios Financieros que componen la sociedad hipotecaria federal:	Instituciones de Banca Múltiple. Sociedades Financieras de Objeto Múltiple ( Sofomes ) Entidades de Ahorro y Crédito Popular;
FONDO NACIONAL DE HABITACIONES POPULARES (fonahpo)	Actualmente opera a través del Programa Ahorro y Subsidio para la Vivienda Tu Casa y del Programa Vivienda Rural. La misión es satisfacer las necesidades de vivienda de los hogares en situación de pobreza para que, a través de un subsidio (no compra de terrenos)
como se contribuye en fonahpo?	El beneficiario debes contribuir con al menos 5% del valor de la acción en efectivo , o bien, si tienen las facultades físicas para hacerlo, cooperas con tu propia mano de obra para construir, ampliar o mejorar tu vivienda
los creditos de la banca:	La mayoría de los créditos hipotecarios que ofrece la banca los destina principalmente para adquirir vivienda. El plazo del crédito varía en cada institución bancaria, pero generalmente va desde 5 hasta 30 años.
BANCA: Estos tipos de créditos cuentan con al menos tres tipos de seguros:	seguro de vida, seguro de daños y seguro de desempleo.
el AUTOFINANCIAMIENTO consiste en:	en la formación de grupos de consumidores que tienen interés de comprar o mejorar una vivienda, para lo cual cada uno compromete a una aportación mensual de dinero, que se deposita en un fideicomiso, a manera de parcialidad de los recursos estimados para adquirir o mejorar el inmueble.
Las características de los préstamos hipotecarios:	■ Porcentaje del préstamo respecto al valor de la vivienda o bien inmueble. ■G astos que conlleva la compraventa y la hipoteca. ■El tipo de interés. ■Plazos de vencimiento. ■Amortización. ■Formas de pago ■y cláusulas legales.
Propiedad:	la residencia física ( local, nave) que se financia
Valor avalúo:	es el valor de la vivienda o bien inmueble que establece normalmente la entidad financiera que presta el dinero o una empresa de tasación que suele imponer el banco. rango entre el 70 u 80%
Porcentaje de financiación o Rango máximo del préstamo al valor:	es el porcentaje máximo del préstamo sobre el valor de la propiedad (local o inmueble) que el banco está dispuesto a financiar La cantidad restante debe tenerla en efectivo el comprador Los porcentajes varían entre el 70 y 80 en ocasiones llegan al 90 y raramente al 100
Ley hipotecaria;	cada país establece ciertos límites a la propiedad en interés del prestamista que suelen implicar restricciones en el uso o disposición de la misma Las restricciones pueden incluir o no obligaciones condicionales en la firma del crédito hipotecario
Hipoteca inmobiliaria:	hipoteca sobre una vivienda y por tanto un derecho real de garantía, para asegurar el cumplimiento de la obligación de pago del crédito hipotecario
Prestatario, deudor o consumidor:	la persona, física o jurídica, que pide prestado y que tiene interés en ser propietario del bien inmueble
Prestamista o acreedor:	normalmente un banco u otra institución financiera
Capital Principal	la cantidad del capital original del préstamo A esa cantidad se le suman gastos e intereses Habitualmente a medida que se pagan las cuotas se devuelve más cantidad al capital y menos de intereses
Gastos de compraventa y gastos hipotecarios:	la operación de adquisición de una vivienda o bien inmueble con hipoteca hay dos procesos: 1) el contrato de compraventa que genera gastos de avalúo, notario, registro, intermediarios si los hay e impuestos entre otros y 2) el contrato del crédito hipotecario que constituye la hipoteca inmobiliaria y que conlleva también gastos de notario, registro en el RPP e impuestos
Tipo de interés o Tipo de interés nominal ( TIN)(fijo o variable)	cifra que impone el prestamista banco o institución financiera que representa un porcentaje sobre el capital principal solicitado y que incrementa el costo de la cantidad total a devolver
En una hipoteca de tasa fija	el tipo de interés, permanece fijo durante la vida del préstamo
En una hipoteca de tasa variable o ajustable	el tipo de interés es generalmente fijo por un período de tiempo, después del cual se ajustará periódicamente (por ejemplo, anual o mensual) al alza o a la baja a algún índice del mercado
Cuota hipotecaria	Cantidad resultante mensual de la suma de la devolución de parte del capital y parte del interés total
Amortización o Pago	este término económico y contable se refiere al proceso de distribución de gasto en el tiempo del crédito y se considera que el crédito hipotecario se va amortizando mensualmente en la cantidad correspondiente del capital principal Asimismo se considera que queda pendiente por amortizar, en un momento dado, la parte principal del capital que no se ha devuelto
Amortización anticipada parcial o Pago anticipado	se habla de amortización anticipada parcial cuando el prestatario, quien tiene la deuda, puede reducir cierta cantidad del capital principal solicitado La amortización parcial o pago parcial anticipado puede o no llevar gastos asociados
Amortización total o Pago total	Puede realizarse antes de que acabe el plazo establecido si el deudor posee la cantidad necesaria para realizar la amortización pendiente. La amortización total también puede llevarse a cabo por la venta de la propiedad y el pago inmediato de la cantidad pendiente del crédito hipotecario También puede traspasarse la propiedad junto con el crédito hipotecario y la hipoteca inmobiliaria correspondiente si el nuevo comprador lo acepta
Hipoteca sin riesgo:	cuando el crédito solicitado es inferior al 70% del valor de la vivienda y requiere para su devolución menos del 30 de los ingresos brutos del comprador
Hipoteca de bajo riesgo:	tanto para el comprador ( como para la entidad bancaria ( cuando el capital principal solicitado está entre el 70% u 80% del valor del avalúo y requiere para su pago por parte del comprador aproximadamente un tercio de sus ingresos brutos
Hipoteca de riesgo y alto riesgo cuando	1. se solicita más del 80% del precio de la vivienda y/o 2. el pago de la cuota resultante supera el 30% de los ingresos del comprador También se denominan a las hipotecas subprime que se conceden a compradores poco solventes
Ejecución de hipoteca o acción hipotecaria	el prestamista (el banco) promueve el procedimiento de ejecución hipotecaria, para recuperar o embargar la propiedad cuando no se cumple la devolución (en los plazos acordados)
simulador de hipoteca calculador de hipoteca o calculadora de amortización es	es una herramienta de cálculo financiera que permite conocer las cifras de las cuotas de préstamo, simulación de la amortización, interés interés variable o interés fijo y capital de un préstamo hipotecario solicitado para la compra de vivienda
Amortización	el reembolso gradual de una deuda
hipoteca inversa:	es una operación financiera especialmente diseñada para adultos de la tercera edad que consiste en convertir en dinero, normalmente en pagos mensuales, el valor que representa su vivienda, sin perder los derechos de titularidad Al morir el propietario, es la entidad bancaria quien pasa a ser el nuevo dueño del inmueble, a menos que los herederos paguen el dinero al banco que dio en vida al titular fallecido

Descubre

Crear Tarjetas

Acerca de Nosotros

Explore Tarjetas

Comparta este Set de Tarjetas de Aprendizaje

Banca Hipotecaria 2

Cómo estudiar sus tarjetas

Rango de Cartas a estudiar

77 Cartas en este set